Hypotheekrenteaftrek afbouwen: wat betekent dat voor jouw maandlasten?

De woningmarkt staat volop in de schijnwerpers. Politieke partijen beloven meer huizen, maar kijken ook kritisch naar bestaande regelingen zoals de hypotheekrenteaftrek. Deze regeling zorgt ervoor dat huiseigenaren een deel van hun betaalde hypotheekrente mogen aftrekken van hun belastbaar inkomen. Dat levert belastingvoordeel op, maar daar zou wel eens verandering in kunnen komen.

Waarom ligt de hypotheekrenteaftrek onder vuur?
Al jaren pleiten experts en instanties zoals De Nederlandsche Bank, het IMF en de OESO voor afschaffing. Hun argument: de regeling verstoort de woningmarkt. Huizenprijzen stijgen harder dan nodig, mensen nemen hogere leningen, en huurders betalen relatief meer belasting dan huiseigenaren.

Wat gebeurt er met je maandlasten?
Stel: je koopt nu een woning van €495.000 (de gemiddelde woningwaarde op dit moment) met een annuïteitenhypotheek met een rente van 4%. Wat gebeurt er dan als de hypotheekrenteaftrek wordt afgebouwd?

• Bij een snelle afbouw in 8 jaar stijgen je netto maandlasten met ruim €500 extra per maand rond het achtste jaar.

• Bij een geleidelijke afbouw in 20 jaar is de stijging maximaal €300 extra per maand, pas rond het zeventiende jaar.

Dat verschil komt doordat je bij een annuïteitenhypotheek in het begin veel rente betaalt (en dus veel aftrek hebt), maar na verloop van tijd meer aflost en minder rente betaalt.

Starters voelen de afbouw het meest
Voor starters is het effect groter dan voor mensen die al langer een hypotheek hebben. Veel bestaande huiseigenaren hebben hun rente vastgezet tegen 1 à 2 procent. Starters van nu betalen vaak tussen de 3,5 en 4 procent rente en voelen dus meer van de afbouw.

Wat doet de overheid met het vrijgekomen geld?
De overheid loopt jaarlijks zo’n €11,2 miljard mis door de hypotheekrenteaftrek. Bij afschaffing kan dat geld anders worden ingezet, bijvoorbeeld voor verlaging van de inkomstenbelasting. Dat zou de pijn voor huiseigenaren kunnen verzachten.

Stijgende inkomens verzachten de pijn
Een belangrijk punt: inkomens stijgen doorgaans jaarlijks. Daardoor kunnen hogere maandlasten op termijn beter worden opgevangen. Bovendien zijn huiseigenaren gemiddeld een kleiner deel van hun inkomen kwijt aan woonlasten dan huurders:

• Huiseigenaren: gemiddeld 17% van het inkomen

• Huurders bij commerciële verhuurders: 30%

• Huurders bij corporaties: 25%

NHG is ook voor (zorgvuldige) afbouw
Zelfs de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) steunt een geleidelijke afschaffing. Volgens NHG draagt dit bij aan een gezondere woningmarkt. De organisatie verwacht geen toename van restschulden, zolang de afbouw zorgvuldig wordt vormgegeven.

Wat betekent dit voor jou?
De afbouw van de hypotheekrenteaftrek is een ingrijpende maatregel, maar hoeft niet direct tot financiële problemen te leiden. De impact hangt af van:

• Je hypotheekvorm en rentepercentage

• Je inkomensontwikkeling

• Beleidsmaatregelen van een nieuw kabinet

Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent? Neem contact op met De Vastelastenbond – wij helpen je graag inzicht te krijgen in je financiële toekomst. Ook als het gaat om je overige vaste lasten ben je bij ons aan het juiste adres.