Onderverzekering bij je inboedelverzekering: voorkom een financiële tegenvaller

• Onderverzekering betekent dat de waarde van je inboedel hoger is dan het bedrag waarvoor je bent verzekerd.
• Bij schade kan de verzekeraar daardoor minder uitkeren dan je verwacht.
• Veel moderne inboedelverzekeringen bieden een garantie tegen onderverzekering, maar daar gelden vaak voorwaarden en maximale vergoedingen voor.
• Controleer regelmatig of je verzekering nog aansluit bij je huidige situatie.

Je hebt een inboedelverzekering afgesloten en gaat ervan uit dat je spullen goed verzekerd zijn. Toch kan het gebeuren dat je bij schade minder uitgekeerd krijgt dan je verwacht. Dat komt door onderverzekering.

Hoewel veel verzekeraars tegenwoordig een garantie tegen onderverzekering aanbieden, is het nog steeds belangrijk om regelmatig te controleren of je verzekering past bij de waarde van je inboedel.

Wat is onderverzekering?
Van onderverzekering is sprake wanneer de totale waarde van je inboedel hoger is dan het bedrag waarvoor je bent verzekerd.

Daardoor kan de verzekeraar bij een schadeclaim besluiten om slechts een deel van de schade te vergoeden.

Een voorbeeld
Stel dat je inboedel is verzekerd voor €40.000, terwijl de werkelijke waarde inmiddels €50.000 bedraagt.

Je bent dan voor 80% verzekerd.

Ontstaat er voor €10.000 schade? Dan kan de verzekeraar ook slechts 80% van dat bedrag uitkeren. Je ontvangt dan €8.000 en betaalt de resterende €2.000 zelf.

Dit wordt ook wel een pro-ratavergoeding genoemd.

Hoe ontstaat onderverzekering?
Onderverzekering ontstaat meestal niet bewust. Vaak verandert je situatie geleidelijk, terwijl de verzekering jarenlang hetzelfde blijft.

Denk bijvoorbeeld aan:

• een nieuwe keuken of verbouwing;
• een duurdere inrichting;
• een nieuwe televisie, laptop of thuiswerkplek;
• kostbare sieraden of horloges;
• kunst, antiek of verzamelingen.

De totale waarde van je bezittingen stijgt ongemerkt, terwijl de dekking achterblijft.

Heb je altijd risico op onderverzekering?
Nee.

Veel verzekeraars werken tegenwoordig met een garantie tegen onderverzekering. Daarbij hoef je niet zelf de waarde van je inboedel vast te stellen en wordt een schade doorgaans volledig vergoed, ook als de werkelijke waarde hoger blijkt te zijn.

Toch betekent dit niet dat je automatisch overal voor verzekerd bent.

Vaak gelden er namelijk:

• maximale uitkeringsbedragen;
• aparte limieten voor kostbaarheden;
• aanvullende voorwaarden voor sieraden, kunst, antiek of elektronica.

Controleer daarom altijd de polisvoorwaarden. Een garantie tegen onderverzekering betekent niet automatisch dat alle bezittingen onbeperkt zijn verzekerd.

Controleer je verzekering na grote veranderingen

Het is verstandig om je inboedelverzekering opnieuw te bekijken wanneer er iets verandert in je woonsituatie.

Bijvoorbeeld na:

• een verhuizing;
• een verbouwing;
• de aankoop van dure meubels;
• de aanschaf van zonnepanelen of een thuisbatterij;
• de aankoop van kostbare elektronica;
• een erfenis of waardevolle verzameling.

Zo voorkom je dat je dekking niet meer aansluit op de werkelijke waarde van je bezittingen.

Tips van de Vastelastenbond
Met deze eenvoudige controles verklein je de kans op onderverzekering:

• Controleer je inboedelverzekering minimaal één keer per jaar (als je niet via de Vastelastenbond verzekerd bent)
• Bekijk of je polis een garantie tegen onderverzekering biedt (dit hebben Vastelastenbond klanten over het algemeen altijd)
• Meld grote aankopen of verbouwingen bij je verzekeraar of adviseur.
• Controleer of kostbare bezittingen, zoals sieraden of kunst, apart verzekerd moeten worden.
• Bewaar aankoopbewijzen van waardevolle spullen. Dat maakt het eenvoudiger om de waarde bij schade aan te tonen.

De conclusie
Onderverzekering kan ervoor zorgen dat je bij schade minder vergoed krijgt dan je verwacht. Gelukkig is dat risico bij veel moderne inboedelverzekeringen kleiner geworden dankzij een garantie tegen onderverzekering.

Toch blijft het belangrijk om regelmatig te controleren of je verzekering nog aansluit bij je huidige situatie. Vooral na een verhuizing, verbouwing of de aanschaf van waardevolle spullen is het verstandig om je polis opnieuw te bekijken.

Twijfel je of jouw inboedelverzekering nog voldoende dekking biedt? Laat je verzekering dan controleren door de Vastelastenbond. Zo weet je zeker dat je niet voor onverwachte financiële verrassingen komt te staan wanneer je schade hebt.