40 keer is misschien zelfs nog wel te laag ingeschat, want isoleren levert een rendement op van 11 procent. Met isoleren zorgt u voor meer comfort en verbruikt u veel minder gas. De Nederlandse ov...
Lees meer“Wij helpen je graag met je vaste lasten”
Het goed regelen van je vaste lasten levert geld én gemoedsrust op. Toch controleren weinig mensen jaarlijks alle contracten en polissen. Het is moeilijk en het ontbreekt je vaak aan tijd en motivatie. Dat is zonde!
Dirk-Jan Wolfert | oprichter van de Vastelastenbond
financiering duurzaamheidslening of hogere hypotheek
Er zijn verschillende manieren om verduurzaming van uw woning te financieren. Je kan jouw spaargeld of vakantiegeld gebruiken. Of je kunt een subsidie of een lening aanvragen. Vereniging de Vastelastenbond neemt een aantal financieringsmaatregelen onder de loep .
Wat zijn de voor -en nadelen van de verschillende opties én welke duurzaamheidsleningen zijn er in jouw woonplaats van kracht?
Type lening |
Meefinancieren in hypotheek |
Energiebespaarlening |
(Regionale) duurzaamheidslening |
Korte uitleg |
Je kan – o.b.v. inkomenstoetsing tot 106% van de woningwaarde lenen |
De energiebespaarlening is er om helpen bij het financieren van energiebesparende maatregelen |
Lening vanuit de gemeente/provincie |
Maximaal bedrag: |
Max. 106% van woningwaarde |
€ 25.000 tot € 65.000,- |
Minimaal €2.500 en maximaal €25.000 |
Looptijd: |
divers |
7, 10 en 15 jaar |
10 en 15 jaar |
Rentepercentage: |
Afhankelijk van hypotheekverstrekker: ca. 2,60% tot 3,32%* |
Ca. 2,5% (Afhankelijk van hoogte en looptijd lening) |
2,90% |
Specifieke voorwaarden: |
Eis: Bruto jaarinkomen van minimaal €33.000 en een afgegeven energieprestatiegarantie voor minimaal 10 jaar Hoogte lening door Inkomenstoetsing bepaald. |
Verdeling zonnepanelen/overige duurzame oplossingen: 75-25% |
Je dient zowel eigenaar als bewoner van het pand te zijn. |
Bij meerdere geldverstrekkers is het mogelijk om - onder bepaalde voorwaarden – energiebesparende voorzieningen mee te financieren in de hypotheek. Het meefinancieren mag tot 106 procent van de woningwaarde. Het bedrag dat geleend mag worden wordt bepaald aan de hand van inkomenstoetsing. Een harde voorwaarde is een bruto jaarinkomen van minimaal € 33.000 en een afgegeven energieprestatiegarantie van de maatregelen voor 10 jaar.
Tip: Kijk of je in aanmerking komt voor een 'groenverklaring' van RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland). Met zo'n groenverklaring kan je 10 jaar lang voor maximaal € 100.000 een 'groene hypotheek' krijgen. De rente van een groene hypotheek ligt ongeveer 1 procent lager dan de marktrente.
Weet je nog niet welke energiebesparende maatregelen je wil uitvoeren dat biedt het Energiebespaarbudget uitkomst. Het Energiebespaarbudget is een klantvriendelijke variant van het EBV bouwdepot (Energie Besparende Voorzieningen), waarbij de geldverstrekker toestaat dat de klant afwijkt van de oorspronkelijke EBV specificatie. Je kan maximaal 6 % van de marktwaarde meefinancieren voor verduurzaming en later uitzoeken wat de beste maatregelen zijn. Dit is mogelijk bij een hypotheek met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Heb je net een huis gekocht en ben je je aan het verdiepen in energiebesparende maatregelen, dan kun je bij de meeste geldverstrekkers een hogere hypotheek afsluiten.
Tip: Let er bij het kiezen van een hypotheekverstrekker op of de hoogte van de lening wordt bepaald inclusief of exclusief de waardestijging door reguliere verbouwing. Dit kan van invloed zijn op het maximale bedrag dat je kan lenen.
Tip: Heb je energiebesparende maatregelen getroffen? Geef dit dat door aan jouw bank/hypotheekverstrekker. Sommige hypotheekverstrekkers (Triodos, ABN Amro, Vista Hypotheken en Rabobank) geven een rentekorting als jouw energielabel verbeterd of als je een energiezuinige woning hebt. Dat betekent dat jouw hypotheek rente naar beneden gaat en daardoor jouw maandelijkse kosten omlaag gaan.
De Energiebespaarlening heeft een aantrekkelijke rente en is bedoeld voor particuliere eigenaren van bestaande woningen. De Energiebespaarlening is een lening en wordt verstrekt uit het Nationaal Energiebespaarfonds. De lening wordt als aflopend krediet gemeld bij BKR.
Afhankelijk van uw situatie kun je tot maximaal € 25.000 lenen. De leningen hebben een looptijd van 7, 10 of 15 jaar. Dat is afhankelijk van de hoogte van de lening. Wanneer je jouw huidige woning wil renoveren tot een (bijna) 0 op de meter woning, zijn er uitzonderingen en is er een lening van € 50.000 tot € 65.000 mogelijk.
Let op! Verdeling zonnepanelen/overige duurzame oplossingen: Je kan maximaal tot 75% van de lening (maximumbedrag van € 18.750,-) gebruiken voor zonnepanelen. De overige 25% moet je besteden aan andere energiebesparende maatregelen, zoals bijvoorbeeld isolatie.
Veel gemeentes en provincies stimuleren het nemen van duurzame maatregelen. Zeker als het bijdraagt aan de duurzaamheidsdoelstellingen van de gemeente of provincie. Hier bieden ze een Duurzaamheidslening aan, ook wel bekend als stimuleringsregeling. Hiermee leen je tegen een lagere rente geld voor energiebesparende voorzieningen. Je kan alleen een duurzaamheidslening aanvragen als je eigenaar én de bewoner van het pand bent. De duurzaamheidslening bedraagt minimaal € 2.500 en maximaal € 25.000 met een looptijd van 10 tot 15 jaar en heeft een eigen rentetarief. Geen eenmalige afsluitkosten, maar eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn wel voor eigen rekening. De lening mag altijd (geheel of gedeeltelijk) boetevrij worden afgelost (met een minimum van € 250).
Ook kom je bij jouw gemeente soms in aanmerking voor bijkomende subsidies voor isolatiewerken. De precieze bedragen hiervan variëren van gemeente tot gemeente. Meer informatie kan je vinden op : https://www.energiesubsidiewijzer.nl/
De rente voor een lening of hypotheek is meestal een stuk hoger dan de spaarrente. Hierdoor lijkt eigen spaargeld gebruiken om jouw woning te verduurzamen een goede keuze. Maar let op: Er zijn –afhankelijk van de hoogte van jouw spaargeld en de situatie - verschillende mogelijkheden.
Een (duurzaamheids)lening voordeliger zijn, omdat je de rente van de belasting kan aftrekken. Je mag de rente voor woonverbetering in principe 30 jaar lang aftrekken van de belasting in box 1. Daarnaast worden veel huizen door de aantrekkende woningmarkt met overwaarde verkocht. Dan is de bijleenregeling van kracht. Dat betekent dat je de overwaarde moet gebruiken om uw nieuwe woning mee te financieren. Als je dat niet goed, dan mag je niet alle hypotheekrente aftrekken van de belasting. Stel dat je spaargeld hebt gebruikt om jouw woning te verbeteren gaat op de grote ‘hoop’ en kan je er niet meer zonder fiscale gevolgen uit halen.
Een andere optie is kiezen voor een groenfonds. Groenfondsen bieden over het algemeen een laag rendement.
Echter bovenop dit rendement komen twee belastingvoordelen. Daardoor zijn de groenfondsen financieel toch interessant:
Heb je spaargeld (nét) boven de belastingvrije grens? Dan kan het juist slim zijn om deze te gebruiken. Je moet over spaartegoeden boven € 30.360,- namelijk 1,2% vermogensrendementsheffing betalen. Hierdoor kan een spaarrekening in de praktijk minder rente opleveren. Het kan daarom slim zijn om jouw spaargeld boven dat bedrag te gebruiken voor isolatie of zonnepanelen, zodat je weer onder de grens van het heffingsvrij vermogen valt.
Schrijf je in voor onze nieuwsbrieven. Zo ben je altijd op de hoogte van wat er gebeurd in de vaste lasten wereld. En we geven de beste tips om zelf te besparen op jouw vaste lasten.
40 keer is misschien zelfs nog wel te laag ingeschat, want isoleren levert een rendement op van 11 procent. Met isoleren zorgt u voor meer comfort en verbruikt u veel minder gas. De Nederlandse ov...
Lees meerRuim een op de vijf huishoudelijke apparaten is minder zuinig dan het energielabel aangeeft. Vooral bij tv’s, koelkasten, vaatwassers en ovens klopt het energielabel vaak niet. Dit blijkt uit he...
Lees meerKlimaatakkoord | Wat is er allemaal gebeurd? Verkiezingsstunt of serieuze aanpassing in CO2 heffing? Er gebeurde deze week veel op het gebied van het klimaatakkoord. Al met al is het klimaatakko...
Lees meerDe Nederlandse overheid wil dat huizen in de toekomst niet meer met gas warm gestookt worden. Hiervoor zijn al diverse alternatieven op de markt. In veel gevallen blijkt echter dat deze (nog) niet goe...
Lees meer
Reacties
Heijmans
aardgas vrij, sparen voor pensioen, woning isoleren, en alle andere overheids maatregelen waar betaal je dat van met een WAO uitkering van nog net geen 1000 euro waarmee je de maand niet rondkomt, ???
Lammert
Helemaal mee eens Roetman.
Roetman
Als de overheid de bewoners van het gasverbruiker af willen hebben, mag daar wel een renteloze lening tegenover staan, omdat de burgers toch al veel investeren voor duurzaamheid.
Margot Vastelastenbond.
Dat vind ik nog niet eens zo'n gek idee. In ieder met een zeer laag rentepercentage zodat het aangaan van een lening geen grote risico's met zich meebrengt. Zoals het leenstelstel voor studenten. Het huidige percentage zou in ieder geval nog naar beneden kunnen wat ons betreft!
Plaats een reactie