Ontdek wat jij aan stijgende verzekeringspremies kunt doen

‌De verzekeringspremies stijgen en vooral de autoverzekering en opstalverzekering worden duurder. Uit onderzoek blijkt dat de tarieven gedurende het jaar stijgen. Kun je wat doen tegen deze oplopende vaste lasten? We vroegen het onze verzekeringsexpert Amber van Beers: “Je kunt kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico van bijvoorbeeld 100, 200 of 300 euro. Je premie gaat dan omlaag en zo kun je op je maandlasten besparen.”

Volgens vergelijkingssite Independer wordt de autoverzekering gemiddeld elf procent duurder. Vorig jaar betaalden verzekerden jaarlijks gemiddeld 821 euro voor deze verzekering, terwijl de jaarpremie uitkomt op gemiddeld 912 euro. Deze stijging is volgens de vergelijkingssite te wijten aan de inflatie. Hogere kosten vertalen zich in hogere premies. Auto-onderdelen zijn duurder geworden en ook de personeelskosten lopen op.

Heeft de opkomst van handige tools zoals parkeersensoren het aantal botsingen verminderd en voor minder schades gezorgd? Dan zou de premie toch juist moeten dalen? Onze verzekeringsexpert denkt van niet: “Mensen denken dat er door de komst van dat soort apparatuur minder parkeerschades worden geclaimd. Door de gebruikte elektronica zijn de schades niet goedkoper geworden. Een bumper met sensoren is in de regel duurder dan een bumper zonder.
Daarnaast zoals eerder al benoemd, zijn ook de kosten van arbeid flink gestegen.”

Naast de autoverzekering wordt ook de opstalverzekering duurder. Bij de opstalverzekering gaat het om een gemiddelde stijging van circa 15 procent. Vorig jaar was de jaarpremie gemiddeld 240 euro, maar dat bedrag steeg naar 276 euro. “Door noodweer en storm is de schadelast flink gestegen. Dit zal in de toekomst gezien de klimaatveranderingen eerder meer worden dan minder”, verduidelijkt de verzekeringsexpert.

De rechtsbijstandverzekering stijgt gemiddeld met 4 procent. De premie van de inboedelverzekering blijft nagenoeg onveranderd. Hoe kan het zijn dat de ene verzekering duurder wordt, terwijl de andere juist onveranderd blijft? “Jaarlijks wordt per verzekering gekeken wat de schadelast is per verzekering”, legt Van Beers uit. “Ook wordt gekeken bij een claim, of verzekerde bedragen toereikend zijn. Naast een premieverhoging kan het dus ook zijn dat de premieverhoging komt door indexering van een verzekerd bedrag. De premie is dan wel hoger, maar ook het verzekerde bedrag is dan hoger.”

Uit het onderzoek blijkt dat er gedurende het hele jaar premiestijgingen worden doorgevoerd. Consumenten krijgen pas bij de verlenging van hun polis bericht over een mogelijke premiestijging. Heeft het wel zin om over te stappen als alle premies stijgen? “Het kan zeker geen kwaad! Je kunt altijd kijken of het elders voordeliger kan. Houd er rekening mee dat verzekeringen die je via internet kunt afsluiten vaak lokkertjes zijn waarbij het eerste jaar een korting of een lager tarief geldt en dat maatschappijen na het eerste jaar hun premie verhogen. Ze weten dat er dan weer klanten weggaan, maar er blijft altijd een deel ‘hangen’. Aan dat deel wordt verdiend."

De premiestijgingen komen bovenop duurdere boodschappen, hogere belastingtarieven en een gepeperde energierekening. Kun je besparen op je premie? “Je kunt kijken op welke gebieden je jouw dekking kunt aanpassen. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om een auto van 20 jaar oud niet meer allrisk te verzekeren. Je kunt ook kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico van bijvoorbeeld 100, 200 of 300 euro. Je premie gaat dan omlaag en zo kun je op je maandlasten besparen. Het is zeker interessant om dit met je contactpersoon voor je verzekeringen te bespreken.”