Duidelijkheid over provisie bij verzekeringen ligt weer onder vuur

‌Heeft provisieloos verzekeren de toekomst? 

Als het aan minister Hoekstra ligt wel. Het is weer 'hommeles' in verzekeringsland. De discussie over transparantie van provisies laait weer op. Minister van Financiën Wopke Hoekstra heeft na nieuwe gesprekken met de AFM en Consumentenbond geoordeeld dat de voordelen voor de consument zwaarder wegen dan de bezwaren van de adviesbranche. Dat blijkt uit een brief aan de kamer. De provisie moet in euro’s (nominale bedrag) aangegeven worden. Niet in percentages zoals dat nu nog steeds het geval is. 

Wat is provisie?

Bij elke verzekering is er in de (maandelijkse) premie een vergoeding voor de adviseur versleuteld. De premie betaal je aan de verzekeraar en die betaalt vervolgens de provisie aan de adviseur. Dat is vaak een percentage. Dat kan oplopen tot 25% van het premiebedrag. Hier zit het verdienmodel van de verzekeringsadviseur. En tevens ook de 'perserve prikkel'. Hierdoor komt het namelijk regelmatig voor dat de adviseur geen onafhankelijk advies uitbrengt aan de klant, maar een verzekering aanraadt die de hoogste provisie heeft. Ook wordt een klant tussentijds niet op de hoogte gebracht van een premiedaling. En dat is weer in strijd met de informatieplicht die verzekeringsadviseurs hebben.

De eerste stappen van het provisieverbod

In 2013 werd er al een provisieverbod op de arbeidsongeschiktheidsverzekering, pensioenverzekeringen en levensverzekeringen doorgevoerd. Voor schadeverzekeringen, zoals een inboedelverzekering, opstal- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering betaal je dus gewoon nog steeds provisie. Nu 8 jaar later wordt het provisiesysteem opnieuw door de mangel gehaald. Minister Hoekstra schrijft in zijn brief:

"De gesprekken met de Consumentenbond en AFM steunen mij in de lijn dat de actieve provisietransparantie nominaal en per product per persoon dient te gelden, waarbij ik mij bewust ben van enkele zorgpunten die daarbij leven." Daarom pleit de minister voor een evaluatie na 3 jaar. 

Overgang naar advieskosten

Verzekeraars moeten open en eerlijk communiceren over de provisie die ze op verzekeringsproducten verdienen. Dat levert weerstand op. En dat is logisch, want het is het verdienmodel van veel adviseurs. De huidige passieve provisietransparantie moet overgaan naar een actief advieskosten systeem. De systemen zijn niet ingericht op advieskosten. Ook worden er in het huidige provisiesysteem onderlinge vergoedingen voor het werven van klanten verrekend. En voor een dergelijk systeem omgegooid is, zijn we wel een paar jaar verder.

De Vastelastenbond pleit al langer voor helderheid en een systeem gebaseerd op advieskosten. Sterker nog. Er bestaat al een dienst Verzekerd Zonder Zorgen. Daarbij wordt de provisie uit de premie gehaald en betaalt men een vast bedrag voor het regelen van de verzekering.

Wie zijn hier mee bezig?

• AFM
• Consumentenbond
• Verbond van Verzekeraars